Souscrire à un crédit à la consommation est indispensable afin de concrétiser un projet. Que ce soit pour financer une voiture ou des travaux dans la maison, le crédit consommation est très convoité par les emprunteurs, encore plus celui à réponse immédiate ! Au fil des années, de nombreux acteurs sont apparus sur le marché, proposant des offres aux taux plus intéressants.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation consiste en un prêt accordé à un particulier par une banque ou par un organisme financier. La souscription peut se faire en direct ou par l’intermédiaire d’un tiers expert en la matière : magasin, site marchand, comparateur en ligne ou mandataire. Le montant de l’emprunt à la consommation est généralement compris entre 200 € et 75 000 €. Cette somme ne peut être utilisée que pour des dépenses dites « privées », c’est-à-dire des dépenses non relatives à l’activité professionnelle du débiteur. Les dépenses ne doivent pas être liées à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier. Le crédit à la consommation sert à financer de nombreux projets, que ce soit pour une rénovation de maison ou pour un voyage à l’étranger, un mariage, l’achat d’une voiture ou l’achat d’équipements électroménagers.
Quel est le meilleur crédit à la consommation ?
Dans le domaine du crédit à la consommation, le taux est l’élément central déterminant son coût. Afin de connaître le meilleur crédit à la consommation, il est primordial de comparer les taux des différents crédits. En matière de prêt consommation, on parle du TAEG. Celui-ci varie largement sur le marché, et permet d’établir facilement une liste des meilleurs crédit consommation. On retrouve les crédits auto neuf et occasion de 15 000 € qui affichent tous les deux un TAEG minimal de 0,90 % et un TAEG maximal de 4,85 %; le prêt personnel de 15 000 € avec un TAEG minimal de 0,90 % et un TAEG maximal de 4,40 %; le crédit travaux de 15 000 € dont le TAEG minimal est de 0,90 % et le TAEG maximal de 1,50 %. Le niveau de TAEG des crédits à la consommation est rarement négociable auprès des organismes spécialisés. La seule possibilité est de négocier à partir de la marge des frais annexes. Le débiteur peut demander la réduction ou la suppression des frais de dossier à la banque, dans le cas où celui-ci serait un client depuis plusieurs années.
Comment comparer les crédits à la consommation ?
Les intéressés doivent faire attention aux taux d’appel que l’on retrouve sur les publicités. Ces taux sont plafonnés à un montant et limités à une durée précise. Les débiteurs peuvent donc dépasser le taux promotionnel du crédit conso lorsque leurs besoins vont augmenter. Si le demandeur a plusieurs projets à financer, il serait plus judicieux pour lui de souscrire un seul crédit à la consommation, plutôt que plusieurs petits crédits cumulés. Ces derniers vont simplement alourdir son budget et multiplier les mensualités de crédit. Pour faciliter la comparaison des offres, la solution la plus efficace est de se référer au TAEG. Cet indicateur est exprimé en pourcentage, et il représente le coût réel de la somme empruntée. Le TAEG est composé de plusieurs éléments : le taux nominal du prêt, les frais de dossier, les frais bancaires, les frais de garantie et les primes d’assurance. Le TAEG ne peut pas excéder le taux d’usure, qui est un taux plafond que les banques ont l’obligation de ne pas dépasser. Le coût total du crédit est aussi à prendre en compte. Celui-ci ne dépend pas du taux, mais de la durée du crédit et du montant emprunté. Il doit apparaître clairement sur l’offre de prêt reçue.
